Ülke genelinde yaşanan ekonomik sıkıntılar, özellikle dar gelirli banka müşterilerinin aklına şu soruyu getiriyor:
“Banka borcumu ödemezsem ne olur?”
Öncelikle şunu belirtmek gerekir ki; bankalardan, finans kuruluşlarından veya şahıslardan alınan borçların geri ödenmesi dürüstlük ilkesinin bir gereğidir. Yapılan sözleşmeler ve verilen taahhütler doğrultusunda borçların ödenmesi esastır. Ancak hayatın getirdiği beklenmedik durumlar nedeniyle ödeme güçlüğü yaşanması da herkesin başına gelebilecek bir durumdur.
Planlanmamış olaylar gerçekleşti ve bankaya olan borçlarınızı ödeyemeyecek duruma geldiniz…
Unutmayın: Banka borçlarından dolayı hapis cezası uygulanmaz.
Bankalar Borç Ödenmediğinde Nasıl Bir Yol İzler?
Örneğin bankadan 500.000 TL kredi aldınız ancak ekonomik koşullar nedeniyle geri ödemeleri yapamadınız. Bu durumda bankaların izlediği süreç genel olarak şu şekildedir:
1- Bankanın avukatları, üzerinize kayıtlı gayrimenkul veya menkul (ev, arsa, tarla, araç vb.) olup olmadığını araştırır. Diğer bankalardaki mevduat ve yatırım hesaplarınız üzerinde araştırmalar yapılır ve hesaplarınıza e-haciz işlemleri başlatılır. Bu noktada E-haciz süreçleri hakkındaki rehberimize göz atabilirsiniz.
2- Üzerinize kayıtlı bir mal varlığı yoksa, sigortalı bir işte çalışıp çalışmadığınız kontrol edilir.
- Sigortalı çalışıyorsanız, net maaşınızın dörtte biri oranında kesinti yapılarak borç tahsilatı başlatılır.
3-Sigortalı bir işte çalışmıyorsanız ve haczedilebilecek bir mal varlığınız da yoksa, bankalar genellikle 2-3 yıl içinde bu alacaklarını varlık yönetim şirketlerine devreder.
- Bu aşamadan sonra banka sürecin dışına çıkar.
Borcum Varlık Yönetim Şirketine Aktarıldı. Şimdi Ne Olacak?
Sözleşme şartlarını yerine getirmediğiniz ve bankanın tanıdığı süre içinde borcunuzu ödeyemediğiniz durumda;
avukatların yaptığı mal varlığı araştırmaları, sigortalı çalışmıyor oluşunuz veya tahsilatın mümkün olmaması gibi nedenlerle banka, alacağını çok düşük bedeller karşılığında varlık yönetim şirketine devreder. Bu noktada banka skor puanınız sıfırlanır. Banka skor puanı nasıl yükselir? başlıklı rehberimize göz atabilirsiniz.
Örneğimizde olduğu gibi;
Bankaya olan 500.000 TL tutarındaki borcunuz tahsil edilemediğinde, banka bu alacağı örneğin 50.000 TL veya 100.000 TL gibi düşük bir bedelle varlık yönetim şirketine satabilir.
Bu şirketler satın aldıkları borcu, kendi kâr politikalarına göre bir marj ekleyerek sizden tahsil etmeye çalışır.
Bu aşamada;
- Karşılıklı pazarlık yapılabilir
- Taksitlendirme seçenekleri sunulabilir
- Borç daha uygun şartlarla kapatılabilir
Önemli Uyarı
Banka borcu tahsil edilemeyen ve zamanla varlık yönetim şirketine devredilen kişilerin, ilerleyen dönemlerde yeniden bankalarla kredi ilişkisine girmesi neredeyse imkansız hale gelir.
Bu nedenle;
- Borçlara sadık kalmak
- Kredi notunu korumak
- Finansal yükümlülükleri ciddiye almak
kişinin kendi geleceği açısından büyük önem taşır.
