İlk Evimi Alacağım: Banka Evin Yüzde Kaçına Kadar Kredi Veriyor? (2026 Güncel Rehber)

Sosyal medya hesaplarımız üzerinden konut kredileriyle ilgili çok sayıda soru alıyoruz. Kısa süre önce bir takipçimiz şu soruyu yöneltti:

“Ben de ilk evimi alacağım da, siz %22 mi aldınız krediyi?”

Aslında bu soru, ilk kez ev satın alacak birçok kişinin kafasını karıştıran önemli bir konuya işaret ediyor. Çünkü konut finansmanı sürecinde;

• Faiz oranı,
• Peşinat oranı,
• Kredi kullanım oranı,
• Ekspertiz değeri,

birbirine karıştırılabiliyor.

Bu nedenle ilk evini satın almayı düşünenler için bankaların evin yüzde kaçına kadar kredi verdiğini ve ne kadar peşinat gerektiğini detaylı şekilde anlatalım.

Konut Kredilerinde En Çok Karıştırılan Konu

Birçok kişi;

“Ev 2 milyon TL ise banka bana 2 milyon TL kredi verir.”

şeklinde düşünüyor.

Ancak sistem bu şekilde çalışmaz.

Bankalar ve katılım finans kuruluşları konutun satış fiyatına değil, eksper tarafından belirlenen ekspertiz değerine göre finansman sağlar.

Bu nedenle satın almak istediğiniz evin satış bedeli ile ekspertiz değeri arasında fark oluşabilir.

İlk Evini Alacaklar İçin Kredi Oranları

İlk kez konut sahibi olacak kişiler için uygulanabilecek finansman oranları konutun ekspertiz değerine göre belirlenir.

5 Milyon TL ve Altındaki Konutlar

İlk evini alacak kişiler için ekspertiz değerinin yaklaşık %80 ila %90’ına kadar finansman sağlanabilir.

Örneğin;

• Ekspertiz değeri: 2.000.000 TL
• Kullanılabilecek finansman: 1.600.000 TL – 1.800.000 TL

Bu durumda kalan kısmın peşinat olarak karşılanması gerekir.

5 Milyon TL – 7 Milyon TL Arası Konutlar

Bu aralıktaki konutlarda finansman oranı düşmektedir.

Genellikle ekspertiz değerinin;

• %70 ile %80’i

oranında kredi veya finansman kullanılabilir.

7 Milyon TL – 10 Milyon TL Arası Konutlar

Konut değeri yükseldikçe peşinat ihtiyacı da artmaktadır.

Bu grupta finansman oranı çoğu zaman;

• %50 ile %70

seviyelerine kadar gerileyebilir.

10 Milyon TL Üzeri Konutlar

Yüksek değerli konutlarda uygulanabilecek finansman oranları daha da düşmektedir.

Bu nedenle yüksek tutarlı konut alımlarında ciddi miktarda peşinat gerekmektedir.

Peşinat Neden Bu Kadar Önemli?

Konut alırken birçok kişi yalnızca aylık taksite odaklanmaktadır.

Ancak satın alma sürecinde;

• Peşinat,
• Tapu harcı,
• Ekspertiz ücreti,
• Sigorta giderleri,
• Taşınma masrafları

gibi ek maliyetler de ortaya çıkmaktadır.

Bu nedenle yalnızca kredi taksidini değil, toplam maliyeti hesaplamak gerekir.

Benim Konut Finansmanı Sürecim

Ben de kısa süre önce Vakıf Katılım aracılığıyla 1.100.000 TL tutarında konut finansmanı kullandım.

Bu süreçte bana en çok yöneltilen sorulardan biri:

“Banka evin tamamına kredi verdi mi?”

oldu.

Hayır.

Konut finansmanında belirli bir kısmın peşinat olarak karşılanması gerekir. Bu nedenle ev satın almayı planlayan kişilerin yalnızca kredi onayına değil, peşinat hazırlığına da önem vermesi gerekir.

Konut Kredisi Çıkması İçin Kredi Notu Kaç Olmalı?

Bankalar sadece gelir durumuna değil;

• Kredi notuna,
• Mevcut borçlara,
• Aylık taksit yüküne,
• Ödeme geçmişine

de bakmaktadır.

Bu nedenle kredi notu düşük olan kişilerin kredi başvurusu öncesinde mali durumlarını gözden geçirmeleri faydalı olacaktır.

Bu konuda daha detaylı bilgi almak için Kredi Notumu Daha Hızlı Nasıl Yükseltebilirim? Gerçek Bir Takipçi Sorusu başlıklı yazımızı da inceleyebilirsiniz.

Sonuç

İlk evini satın alacak kişilerin bilmesi gereken en önemli konu şudur:

Bankalar evin satış fiyatının tamamını finanse etmez.

Kullanılabilecek kredi tutarı büyük ölçüde ekspertiz değerine ve güncel düzenlemelere bağlıdır.

Bu nedenle ev satın almadan önce;

• Kredi notunuzu kontrol etmeli,
• Gelir durumunuzu değerlendirmeli,
• Gerekli peşinatı hazırlamalı,
• Toplam maliyeti hesaplamalısınız.

Doğru planlama yapıldığında konut sahibi olmak sanıldığı kadar karmaşık bir süreç değildir.