Konut finansmanı kullanan tüketicilerden zaman zaman benzer şikâyetler geliyor: “Finansman kullandırılırken bana birçok sigorta yaptırıldı. Bunların hangilerini iptal ettirebilirim? Sigortaları iptal edersem finansman oranım değişir mi?”
Bu konuda en önemli nokta, her sigortanın aynı hukuki statüde olmadığını bilmek.
Konut finansmanı kullanırken önünüze gelen poliçeleri tek tek incelemek gerekiyor. Çünkü krediyle bağlantılı bazı sigortalar ile tüketiciye ek olarak sunulan sigorta ve hizmetler birbirinden farklı değerlendiriliyor.
Banka istediği her sigortayı zorunlu tutabilir mi?
Hayır.
Ticaret Bakanlığı’nın tüketici bilgilendirmesine göre, tüketicinin açık talebi olmadan krediyle ilgili sigorta yapılamaz. Tüketici sigorta yaptırmak isterse, şartları karşılayan teminatı istediği sigorta şirketinden sağlayabilir ve finansman kuruluşunun bunu kabul etmesi gerekir.
Ayrıca konut finansmanı kuruluşunun, sigortasız finansman seçeneğini de sunması gerekiyor. Bununla birlikte kredi bağlantılı sigorta içeren farklı bir teklif sunulması da mümkün.
Dolayısıyla “Bu sigortaları yaptırmazsan finansmanı kullanamazsın” denildiğinde, hangi sigortadan ve hangi şarttan bahsedildiğini özellikle sormak gerekiyor.
Peki finansman oranı değişir mi?
İşte tüketicilerin en çok dikkat etmesi gereken nokta burası.
Bazı bankalar farklı koşullara sahip finansman teklifleri sunabilir. Örneğin sigortalı bir ürün için daha avantajlı kâr payı/finansman oranı, sigortasız ürün için ise farklı bir oran uygulanabilir.
Bu nedenle “Sigortayı iptal ettirdim, oran kesinlikle değişmez” demek de, “İptal edersem oran kesinlikle yükselir” demek de doğru olmaz.
Burada yapılması gereken, imzalanan sözleşme ve ön bilgilendirme formundaki şartları kontrol etmek.
Ticaret Bakanlığı da konut finansmanı sözleşmesinin bir örneğinin tüketiciye kâğıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısıyla verilmesi gerektiğini açıkça belirtiyor.
Bu nedenle bankacının “imzaladığınız evrakları veremem” şeklindeki yaklaşımı ayrıca sorgulanmalı. Tüketiciye sözleşmenin bir örneğinin verilmesi mevzuatta düzenlenmiş bir yükümlülük.
15 günlük süre önemli mi?
Burada da dikkatli olmak gerekiyor.
“15 gün içerisindeyim, bütün sigortaları koşulsuz iptal edebilirim” şeklinde genel bir kural üzerinden hareket etmek yerine, hangi poliçenin hangi şartlarla düzenlendiğine bakmak gerekiyor.
Özellikle kredi bağlantılı sigortalarda poliçenin niteliği, sigorta şirketi ve sözleşmedeki hükümler önem taşıyor.
Bu nedenle tüketicinin elindeki poliçe listesini, poliçe numaralarını, prim tutarlarını ve finansman sözleşmesini birlikte incelemesi en sağlıklı yol.
Bize gelen sorudaki tüketici henüz finansmanın üzerinden 15 gün geçmediğini söylüyor. Bu nedenle beklemeden belgelerini ve poliçelerini yazılı olarak talep etmesini öneririz.
Özellikle şu belgeler istenmeli:
- Konut finansmanı sözleşmesi
- Ön bilgilendirme formu
- Finansman ödeme planı
- Yapılan tüm sigorta poliçeleri
- Her poliçenin prim tutarı
- Sigorta şirketi ve poliçe numarası
- Finansman oranının hangi şartlara bağlı olduğunu gösteren belgeler
Bunlar görülmeden “şu sigortayı iptal ettir, oran kesinlikle değişmez” demek doğru olmaz.
Eğer takipçimiz bize sigortaların isimlerini ve mümkünse poliçe/prim bilgilerini gönderirse, her birinin ne amaçla yapıldığını ve iptal konusunda hangi noktaların kontrol edilmesi gerektiğini ayrı ayrı değerlendirebiliriz.
En önemlisi de şu: Konut finansmanı kullanırken imzaladığınız belgelerin bir örneğini mutlaka alın ve hangi ürünün finansmanın şartı, hangisinin ek ürün olduğunu birbirinden ayırın.
